广东将贷款保证保险作为促进中小微企业融资重要工具

解决小微企业贷款问题的“江门模式”引起了行业内的高度关注。7日，保险行业齐聚江门考察今年年初成立的广东省首个小微企业贷款保证保险服务中心，保监会主席项俊波在考察前的交流会议上指出，广东省多种创新模式相辅相成，充分利用政府公共资源，为保险公司、银行提供小微企业征信信息。
广东省作为经济金融大省，中小微企业占企业总量的98%以上。为解决中小微企业的贷款难问题，2015年7月广东出台了《广东省人民政府关于创新完善中小微企业投融资机制的若干意见》中提出“大力发展小额贷款保证保险业务，支持地级以上市设立小二贷款保证保险资金，对投保贷款保证保险的中小微企业，资金按一定比例补贴保险费用，对产生不良贷款的本金损失部分，保险公司、银行和资金按比例共同分担”，将贷款保证保险作为促进中小微企业融资的重要工具。
实际上，行业内对小额贷款保证保险的行动早已经开展，除了在2009年佛山市在全国首创“政银保”小额贷款模式，主要为涉农、科技型小微企业提供服务外，2015年江门市又成立了广东首个小微企业贷款保证保险服务中心，面向辖区内所有具有法人资格的小微企业提供融资服务。这种搭建公共服务平台模式的特点是，政府调动各部门公共资源，将支持政策、保险、银行整合在服务平台上，为借款企业提供一站式的公共服务。此外，保险公司一旦成为市场上风险管理的核心力量，将利用工商、税务等政府公共信息资源，获得企业真实资信状况，提高风险识别能力，对贷款企业开展资信调查，在公安司法部门的支持下，依法对与其贷款进行追偿。这一中心运营一个月内，就有近100家企业提出贷款申请，目前已经支持10多家小微企业获得1000多万元的贷款。
业内专家指出，政府、银行与保险公司的三方合作模式，放大了政府公共服务效应，一方面财政资金效率提高，政府通过设立担保基金，撬动银行贷款资金，杠杆率可达到10-20倍，另一方面公共服务提升优化，由政府牵头整合公共资源，建立信用体系，实现政、银、保三方深度合作，有效缓解了小微企业融资难问题。截至2015年上半年，广东通过小额贷款保证保险业务，类似发放贷款金额达145亿多元，受益企业、个人超过16万家(人)次。