全国保险公众宣传日:买保险需科学规划并关注三大风险

适逢“7·8”全国保险公众宣传日来临，广东保监局日前向广大保险消费者作出消费提示，注意生活中存在的“三大风险”和科学投保的“四大原则”，让保险消费者进一步认识保险的保障功能，从而切实防范“因病致贫、因灾返贫”。

日常生活中存在“三大风险”

现代社会风险因素增多，事故、意外、疾病、灾害无处不在。而医疗费用的高企、巨额赔偿的压力、失能导致的困境，都会吞噬人们的幸福生活。为了让消费者及早认识风险，做好风险管理，防止“因病致贫、因灾返贫”，广东保监局对生活中的“三大风险”作出提示，建议广大消费者应予以注视，并通过保险保障机制分散风险。

首先，是重大疾病风险。我国贫困人口中，因病致贫比例较高，而重大疾病涉及的费用不仅包括治疗费用，还包括康复费用、丧失工作能力后的收入损失等。市民在需要长期治疗时，自身和家人均可能会因高额的医疗费用陷入贫困。

其次，是交通事故风险。开车出行，已成为人们常见的交通方式，但开车容易发生交通事故，造成双方人员受伤，甚至致人伤残或死亡，涉及的高额赔偿，可能会让自身和家人无法承受，对双方家庭生活造成严重的困扰。

最后，是意外伤害风险。古人有云“天有不测风云，人有旦夕祸福”，人们不可避免随时面临意外事件的侵扰，包括撞伤、摔伤、扭伤、烫伤、溺水、触电等，不管是伤害别人，还是伤害自身，均对生命或财产产生不利影响。

谨记科学投保“四大原则”

“保险以保障为基础，具有与其他任何产品不同的特点。银行存款、股票、基金、房地产等，只能缓冲风险，而不能转移风险。保险具有转移风险的功能。针对不同需求的人，用途也不一样，我们应科学规划自己的保险。”广东保监局指出，广大消费者在投保时，需要注意以下“四大原则”。

一是结合自身需要，坚持自主消费。市场上保险产品很多，要坚持自主消费，不能人云亦云、盲目投保，要针对自身和家人的年龄层、风险状况等选择适当的产品。广东保监局指出，消费者在选择保险时，第一个问自己的问题应该是：“我需要什么?我想让保险为我分担什么?”

二是结合收入情况，坚持量入为出。个人购买保险的预算应根据年收入水平确定，量入为出，选择适当的保额，避免少了保障不足、多了又影响日常生活消费。投保时，应理性分析购买能力，要对自己的收入、支出、保障等全面合理规划。

三是结合家庭状况，坚持科学顺序。原则上家庭买保险应先保经济支柱，再保孩子;先买意外险、健康险(重疾险、医疗险)等保障类产品。很多人只想给孩子买保险，觉得大人没必要。其实，如果家庭支柱发生事故，如何给孩子续交保费、家庭以后的生活如何承担等风险均应列入投保的考量范围。

四是结合保险合同，坚持明白清楚。尽管保险合同专业又枯燥，但一份比较常见的保险合同，还是有很多方面是人们能一目了然的。投保时，所获得的保障仅以合同规定的保险责任为准，切勿轻信口头介绍和承诺。亲笔签名之前，至少看清“四要素”：合同性质(是保险产品还是银行或其他理财产品)、责任范围(保险责任、除外责任、特别约定)、缴费要求(一共缴多少年、年缴多少)、退保规定(退保损失、现金价值、犹豫期)。